理財策劃在香江

「個人理財策劃」( Personal Financial Planning ) 是源自西方社會的概念，雖然有專門組織及人員進駐香港加以推廣經年，有關的概念及應用在城中都未算普及。

房地產投資是人生中的一大理財項目，應否買入，買入後是自用或是租出，之後應繼續持有抑或售出，若可以做到能與當事人正身處什麼「人生階段」( lifecycle ) 及理財階段、現有多少財富、擁有何種資產，以及現時有什麼理財目標等等相配合，便最理想。

例如一位客戶想要把資產轉移給下一代時，若明知下一代各人之間難以合作行事，把物業套現後再以現金或證券的方式作轉贈，很可能勝過讓他們成為物業的共同業主，增加產生家族爭拗的機會。但放眼市場，物業投資者會作出如此全盤宏觀籌劃者恐怕並不多。

原則上，個人理財策劃人員在客戶的財務上，扮演著猶如「家庭醫生」的角色，不應只應付客戶的具體要求，而要了解客戶的真正需要，提出建議，讓客戶明白什麼做法才是對他們有最大好處。但在香港，就算是擁有專業認證資格的 personal financial planner 也未能像在外國市場般，擁有比較權威的地位，地產代理相對只能協助處理某一特定理財環節的項目，權威性之低落更不必談了。

現實生活中，地產代理往往只知道客戶是否對特定物業感興趣，及願意付出多少代價以擁有該物業，至於客戶買入有關物業是否抱有什麼特別目的？而有關行動又是否真能為客戶帶來好處呢？會否其它形式的資產，對他們來說是更合適選擇呢？地產代理通常都不知道；就算知道了，若真給出與客戶想法相左的意見，客戶也不會聽取，徒令客戶不快。絕大多數情況下，客戶只是希望地產代理擔當「執行」的角色而已。